POS机入账流水过多被银行查（pos机流水多少会被监控）

1. POS机刷卡算不算银行流水
2. POS机刷卡的钱到帐后算正常流水吗
3. POS机入账再转出去算流水吗

一、POS机刷卡算不算银行流水

1、《银行管理办法》对其有相应的规定：

2、第三十九条发卡银行依据密码等电子信息为持卡人申请的存取款、转帐结算等各类交易所产生的电子信息计录，均为该项交易的有效凭据。

3、发卡银行可凭交易明细计录或清单作为记帐凭证。银行通过联网的各类交易的租伍原始单据至少保留二年备空型罩查。

4、第七十八条收单银行应当确保特约商户按照联网通用原则受理信用，不得出现商户拒绝受理符合联网通用管理要求的信用、或因持卡人使用信用而向持卡人收取附加费用等行为。

5、银行应努力提升信用服务质量,为持卡人提供人性化的用卡服务，倡导各信用发卡行建立信用还款“容差服务和容时服务”或对贷记卡透支额在免息还款期内已还款部分给予利息减免优惠。

6、第七十九条为持卡人提供“容时服务”,应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还斗闹款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。

7、参考资料来源：百度百科-《银行管理办法》

二、POS机刷卡的钱到帐后算正常流水吗

POS机刷卡的钱到帐后算正常流水吗

算流水的，最好是检查一下是谁打的钱，假如是银行或者收单行给的话就说明是正常的，假如是私人给的话就不正常。

1.标准类商户费率是0.5025%（包括：企业类商户，一般沿街商户，经营类商户）

2.优惠类商户费率是0.38%-0.42%（包括：人民生活，加油站，水电煤气，大型仓储连锁商超）

3.减免类商户费率是0%（医院，学校，公益）2018年9月6日开始支付公司不允许做减免类商户的件。

1：持卡人在POSPOS机上刷卡输入密码后，只要POSPOS机打印小票的同时，持卡人的资金已经被银行实时扣除；

2：一般问题下到晚上11:59:59之后，POS公司会实时清分全部商户的交易流水，由中国银联将商户的资金实时划转到POS公司的银行托管账户；

3：POS公司的财务软件系统会发起计算运作，将所有商户的交易问题作出结算款汇总，汇总以后把所有需要结算的商户资金问题发送到托管银行；

4：POS公司的托管银行在收到清算汇总后，实时逐笔逐笔的将资金汇款到商户的结算银行；

5：以上只是简易的结算步骤，实际上要复杂的多，在这里就不再阐述。

由此可见：当商户从手机客户端或者电脑上查询到自己的交易资金已经显示结算，但是自己的卡没有收到款项，说明该笔资金已经在托管银行内处理之中。一般问题下绝多数商户的资金结算时间是凌晨3点左右，商户实际到账时间是商户10点到下午15点之间，遇到周一或者假日后的第一天由于结算量庞大也会适当延迟。

银行严查信用违规，3类POS机遭封杀，刷一笔就封停，你卡还好吗

近期，一些信用用户在在抱怨，自己一直使用的信用被“无故”降低额度甚至封卡，这是什么原因呢？我来给大家分析一下：

第一点：近期银行管控信用风险正在升级，对于一些有用卡风险的或是出现违规现象的都有可能被降额甚至封卡。

哪些用卡行为最容易被银行风控呢？

1、连续几个月在同一台POS机上进行重复刷卡启举。

2、信用在短时间内过多的用支付宝做代付，且每笔交易金额接近单笔限额。

3、超过正常经营时间的大额交易。

第二点：POS机的选择不当，使用违规POS机或是跳码，减免类POS机

1、违规移机，根据我国银联规定，POS机只能在登记所在地使用，私自跨区域移机将会被警告甚至冻结POS机终端。

2、跳码就是指从一个商户类型（行业）跳到此外一个商户类型（行业），支付公司通过后台技术变造，将手续费为标唯信准类的商户变成减免类的商户，甚至是0费率类商户，然后再上送到银联系统，收取商户的费用是按照标准类商户收取。而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用，这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。虽然支付公司获益了，但是银行的收益必然受损，所以就会被降额或封卡。

3：长期在减免优惠类，或者公益类POS机上刷卡，让银行亏钱。

第三点：这种已经被银联拉黑的POS机也可能会导致降额封卡的发生，而且随时会有跑路或者不到账的现象发生，建议千万不要使用。

1、勤刷卡，额度要大，每月最好刷到信用额度70%。

二、选择正规经过安全认证的一清机，不使用跳指旁轮码机，这样既能保障自己的资金安全，同时帮你快速提升额度。

上图中都是正规支付公司，同样是较为稳定的，大家可以作为参考。

POS机刷卡手续费不是消费者买单，而是商家支付。POS机刷卡手续费由发卡行服务费、银联网络服务费、收单服务费三部分组成，自从96费改后，分为标准和减免类，取消了信用封顶费，用POS机刷信用手续费取决于刷的额度和收取的商家等。

信用实际上就是银行给你的一个循环贷款。银行通过大量发行信用收取刷卡手续费和分期费来增加收入，同时又要办卡礼品、积分兑换、免息期、客服服务、各种权益、各种羊毛活动的支出成本。因此银行在信用上的收入超过成本支出才能取得收益。目前中国银联把所有的行业，整体上分为三个大的类别，并赋予不同的刷卡费率：

第一大类：标准类，标准类商户，比如：餐厅，酒店，KTV建材，家电，健身房等，都是标准类商户。这一类商户，银行要收取0.60%的费率。

第二大类：优惠类，优惠类商户，比如：水电煤气，加油站，航空机票，大型超市等民生相关的行业。那么这一类，银行只能收取0.38%左右，也有0.35%的费率。

第三大类：减免类，减免类商户，比如：政府机关，慈善机构，公立医院，公立学校。这一类，银行收取的费率是0%。

对于标准类商户而言，信用刷卡费率为：发卡行0.45%银联清算费率0.065%收单服务费(市场调节价，一般不低于0.085%)假如你使用的POS机费率大于0.6%的标准类商户，则银行可以分到，0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本。当刷卡费率低于0.6%时，银行就会出现亏钱，挣不到钱。

收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是，所以降额、封卡才是最直接、最行之有效的方式和结果。所以低于0.6%的机子刷多了容易伤卡，降额、封卡、关黑屋。银行会找一个借口封你的卡，借口什么不重要，反正你不能申述。

市场很多公司为了抢占市场，推出低费率POS机，费率低至0.55%，0.50%甚至0.49%的POS机。这类POS机在收取商户费用时按照标准类商户收取(0.60%费率)，刷卡小票显示的同样是标准商户，但是后台实际结算时则是按照低费率甚至0费率。这其中的利差就是支付公司跳码带来的收益。

非标准商户就是少积分或者没积分的商户，也就是银行刷卡手续费低的商户（一般0.38%或者0费率）。

根据国家发展改革委、中国人民银行《关于完善银行刷卡手续费定价机制的通知》

银行刷卡手续费主要由发卡机构收取的发卡行服务费、银行清算机构收取的网络服务费和收单机构收取的收单服务费三个费用构成。详细如下

1、优惠类（费率0.38%）：超市、加油站等商户，在2年的过渡期内实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。

2、减免类（费率0）：公立医院、公立学校、社会福利机构、公立养老、慈善机构等商户。

3、标准类（费率0.6%）：上述两类以外的所有商户。举例，服装，珠宝，餐饮等。

《关于完善银行刷卡手续费定价机制的通知》中完善定价机制的详细措施

（一）降低发卡行服务费费率水平。发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价，对借记卡、贷记卡（含准贷记卡，下同）执行相同费率，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。

费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。

（二）降低网络服务费费率水平。银行清算机构收取的网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，分别向收单、发卡机构计收。

费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%（即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%）。

（三）调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。发卡机构收取的发卡行服务费，借记卡交易单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。

银行清算机构收取的网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过6.5元（即分别向收单、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元）。

参考资料：中华人民共和国国家发展和改革委员会-国家发展改革委中国人民银行关于完善银行刷卡手续费定价机制的通知

POS机刷卡手续费是0.38,要刷10000,需要多少手续费？

POS机刷卡手续费0.38就是0.38%，一百元会扣取0.38元的手续费，实际到账金额是扣除手续费后的99.62元。电签目前市场普遍费率有0.55%，，0.58%，，0.6%等，有个别电签有单笔3的提现费，有提现费的和手刷算法一样；0.55%，0.58%，0.6%，计算手续费就比较简单：比如费率0.55%，单笔刷一万手续费：100000.55%=55元；一万分三笔刷手续费还是55元，因为没有单笔提现费，所以，不论刷多少笔，手续费都是一样的。

目前POS机标准商户的的费率基本都在0.6%左右，有一些非标商户也许费率会低一些，不过随着市场越来越正规化，慢慢POS机都会取消非标商户，以后费率也许都不会太低。我们在选择POS机的时候，尽量选择一款标准类的POS机，标准商户，用起来还是比较放心的。

国家对公益商户手续费为0，然后对民生商户，手续费为0.38%，标准类商户手续费0.60%，所以说呢，这里面就有会有很多的浮动出现，那么我们正常人用的POS机一般来说都是都是标准类商户，为什么这样说因为你不可能每天去公益类，你不可能每天去火葬场，你不可能每天去医院，假如你的账单是每天去医院，每天都去火葬场，那这个发卡行就赚不到手续费，因为你用的是公益商户一旦赚不到手续费，那么他将会对你这张卡进行一定的风控，所以说呢，我们正常人还是用标准类。

民生类，0.38%一般都会控制在1000块钱以内，1000块钱以内可以享受到国家的一个0.38%的一个优惠政策，那么什么叫做民生类，比如说加油站。比如说家电都是属于民生类的。我们正常人只能用标准的商户，基本95%的商品都是属于标准类。POS机是通过读卡器读取银行上的持卡人磁条信息，由POS操作人员输入交易金额，持卡人输入个人识别信息（即密码），POS把这些信息通过银联中心，上送发卡银行系统，完成联机交易，给出成功与否的信息，并打印相应的票据。

POS的应用实现了信用、借记卡等银行的联机消费，保证了交易的安全、快捷和准确，避免了手工查询黑名单和压单等繁杂劳动，提高了工作效率。

三、POS机入账再转出去算流水吗

POS机入账再转出去同样是算流水的。

假如频繁使用POS机刷卡的话，对于自己的生活同样是会产生一定的影响的，我建议你在生活中尽量少使用信用才行，假如使用信缺铅乎用卡的话一定要及时的还款，怎么产生逾期现象的话，也要及时的打电话告知银行客服，并非恶意逾期才可以更好的降低你的损失，对于POS机的使用来说，在使用之前一定要检查电源是否接通，打印机与主机是否连接正常，假如有连接异常的问题的话是不能正常进行使用的，在POS机刷卡过程之中，假如出现刷卡失败的问题，是需要重新按所需交易的代码键来进行风险规避的，持卡人的密码输入也要注意做好隐私保护工作。

一、个人刷卡套xian最长可以有56天的免息期限，非法套xian的持卡人一般会进行如下操作：一是“以卡养卡”，一些持卡人手上有许多银行的信用，由于信用取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，因此就通过套xian的方式以“此卡”养“彼卡”，循环套xian；二是把免息套出来的现金用作急用，激拆一些信用的最高额度可以达到10万元，因此可以缓解现金流。信用取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡套xian有免息期，伏悉对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。

二、《关于防范信用管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

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