个人养卡POS机哪个好（办理个人养卡pos机需要多少钱?）

1. POS机套xian属于什么犯罪
2. POS机套xian算犯法吗
3. POS机刷信用套xian是犯罪吗
4. 使用POS机套xian是什么行为

一、POS机套xian属于什么犯罪

用POS机套xian可构成信用诈骗罪、非法经营罪罪名。套xian，套取现金的简称，一般是指用违乎羡昌法或虚假的手段交换取得现金利益。POS机派信套xian是一种欺骗银行的行为，本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。

1、按时还款：信用当期的账单生成以后，即可进行还款操作，在还款日之前或者是当天还款，都是不需要支付利息的；

2、关注优惠：各大银行会与不同的商家有合作，比如某线下商店周四岁扒刷交行信用打五折等等，充分利用信用的打折活动省钱；

3、积分兑换：信用的积分可以兑换礼品或者是权益，一定要在积分有效期内完成积分兑换；

4、适当使用：信用本身是一种超前消费行为，假如不能适当消费，那么后期的还款压力将会非常大。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用诈骗罪】有下列情形之一、进行信用诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额庞大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别庞大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用，或者使用以虚假的身份zheng明骗领的信用的；

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

【罪】信用并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、POS机套xian算犯法吗

POS机套xian信用是犯罪，不论是否使用自己的POS机套xian都是违法的。银行不允许使用自磨滑桥己的POS机刷卡。但由于监管漏洞，假如次数少于3次，金额少于1万元，银行可能不会追究。这时，兑现也需要支付0.5%以上的手续费。

POS机套xian本质上是一种欺骗银行的行为。犯罪嫌疑人擅自将信用的信用功能变为现金贷款，使发卡机构不能判断持瞎猛卡人的正常信用状况和信用的使用问题。POS机套xian已成为银行犯罪金额最高的犯罪形式，且呈逐年上升趋势。这不仅扰乱了国家金融秩序，给金融安全带来庞大风险，而且容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。信用套xian行为出现的原因之一是2009年国内各大银行争相拓展信用业务，在程序上没有足够重视风险控制。在一些银行申请浦卡，只需要提交身份zheng复印件和一张名片。

1、是非法中介，商家用POS机套xian。犯罪分子申请POS机或向他人租用POS机。持卡人在POS机刷卡后，应向持卡人支付刷卡金额，并按现金金额的0.8%至2%收取手续费，扣除支付给银行的信用扣款率，从而非法获利。收银员利用POS机进行客户信用结算，窃取银行信息。

2.克隆POS机是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份zheng申请信用和POS机后，通过信用购物的方式获得商户POS机的小票子，并利用上面反映的商户POS机的信息，通过一些技术手段，将犯罪嫌疑人带来的POS机内部让拍参数修改为与商户信息相同。在这种问题下，嫌疑人将取消(或退回)最后一笔交易。

随着银行业务的快速发展，一些不法分子成立“提现公司”，利用POS机进行虚构交易，帮助患者人提取银行资金，并对非法获利收取一定比例的手续费。

三、POS机刷信用套xian是犯罪吗

近年来，越来越多的人会去办信用，信用的要求也不知很高，只要一张身份zheng就可以了，但是却出现越来越多POS机套xian的行为，POS机套xian实质上是一种欺骗银行的行为，他们擅自将信用的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构不能判断持卡人的正常资信状况和信用资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网小编来为您解答。

用POS机套xian是违法的，但是小额套xian的话，银行一般不会追究法律责任，只会采取止付、冻结账户、降低信用额度等措施。

假如你进行大额套xian，对银行造成了损失，银行会把你告上。最高人民检察院发布的《关于妨害信用管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行套xian的，若情节严重，将处以非法经营罪。

2009年12月16日，最高人民和最高人民检察院发布了庆散雹《关于防范信用管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。

2.大额套xian，经常一次性刷爆信用。

3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。

实际上，银掘锋行假如认定你有套xian行为，或者怀疑你有套xian行为，在不损害银行利益的前提下，对你采取的行动是降额或者封卡，假如对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。

一是专门实施POS机套xian的非法经营行为。

二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机套xian的非法经营行为。

三是在改造的车辆上实施POS机套xian的非法经营行为。

商家收入 如誉帆果信用持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行套xian，就是一般说的信用非法套xian。而对于用POS机套xian的商家来说，一般会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套xian收费，2%是代还款收费。假如一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。

四、使用POS机套xian是什么行为

只要是用违法或虚假的手段交换取得现金利益的都属于套xian行为。套xian是指违反国家规定，使用销售点终端机具等方式，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用持卡人直接支付现金。商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。

POS机套xian实质上是一种欺骗银行的行为，犯罪嫌疑人擅自将信用的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构不能判断持卡人的正常资信状况和信用资金用途。POS机套xian已成为银行犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来庞大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。

非法中介、商户使用POS机套xian。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套xian金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。

克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚假身份zheng申请信用及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种问题下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销或退货操作。

利用程序时间差诈骗。不法分子利用POS机、银联与银行系统信息传递的几分钟时间差，进行套xian。一般与卡主合谋，由卡主持现金到银行柜台存入账号，嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名，将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息，一般要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，因此一般不易被银行察觉。

收银员以用POS机为客户刷卡结算之机窃取银行信息。在现实生活中，人们常会到酒店、商场、超市等银行特约商户刷卡消费。而少数收银员利用这个时机，趁持卡人酒后无防范意识。

第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一、扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（梁稿橡一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及橡旁其他法律、行政法规规定的经营许可证或者敬友批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

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